Domy w zabudowie bliźniaczej przyciągają inwestorów przede wszystkim ze względu na niższe – niż w przypadku domu jednorodzinnego – koszty. W podziale na dwie rodziny mniejsze opłaty będą dotyczyć choćby doprowadzenia mediów. Po wyborze projektu domu czas zastanowić się, który bank zaproponuje najatrakcyjniejsze warunki kredytowe.
Przyjrzeliśmy się Florkowi – dwukondygnacyjnemu bliźniakowi bez
garażu, którego powierzchnia wynosi 134 mkw. Florek nadaje się na małą
działkę i przypadnie do gustu osobom lubiącym klasykę.
Bliźniak za 450 tysięcy złotych
Do określenia proponowanej raty kredytu przyjęto zadłużenie w
wysokości 450 tysięcy złotych. Ważne jest także określenie, czy
kredytobiorcy posiadają wkład własny w zakup nieruchomości – dzięki
niemu bank przychylniej podejdzie do wyliczania zdolności kredytowej, a
także może zaproponować niższą marżę, przekładającą się na lepsze
oprocentowanie całego zobowiązania.
Załóżmy, że kredytobiorcy nie posiadają wkładu własnego i chcą
się zadłużyć na całą kwotę, czyli 450 tysięcy złotych. Umowa kredytu
hipotecznego zostanie podpisana na 30 lat. Dla uproszczenia wyliczeń
przyjęta powierzchnia nieruchomości została zaokrąglona do 130 mkw.
Na podium Bank Pocztowy, Deutsche Bank i Bank Pekao
Sprawdzenie przez bank zdolności kredytowej potencjalnych
klientów to długa i dokładna procedura, polegająca między innymi na
udokumentowaniu przez przyszłych klientów wynagrodzenia, posiadanych
kredytów czy historii spłacanych w przeszłości zobowiązań. Mimo to można
określić, które banki – szczególnie gdy mowa o zaciągnięciu kredytu na
całą wartość nieruchomości, od czego banki coraz częściej się odwracają –
mają konkurencyjną ofertę.
|
Lp. |
Banki |
Marża |
Oprocentowanie |
Maksymalna zdolność kredytowa |
Miesięczna rata |
Łączny koszt kredytu |
|
1. |
Bank Pocztowy |
1,20% |
3,89% |
743.878 zł |
2120 zł |
333.396 zł |
|
2. |
Deutsche Bank |
1,30% |
3,99% |
650.000 zł |
2149 zł |
340.618 zł |
|
3. |
Bank Pekao |
1,63% |
4,37% |
766.000 zł |
2246 zł |
373.295 zł |
|
4. |
PKO Bank Polski* |
1,10%/1,68% |
3,79%/ 4,37% |
666.350 zł |
2099 zł/ 2246 zł |
380.422 zł |
|
5. |
INVEST-BANK |
1,80% |
4,51% |
808.770 zł |
2283 zł |
389.830 zł |
*Niższa marża obowiązuje prze pierwszy rok kredytowania. Źródło: Bankier.pl
Najkorzystniejsze warunki kredytowe zaoferuje Bank Pocztowy –
według kosztu kredytu, na który składają się ubezpieczenia, prowizja i
odsetki. Rata kredytu w Pocztowym wyniesie 2120 złotych. W przypadku
Deutsche Banku będzie to 2149 zł, a w Banku Pekao – 2246 zł.
Wnioski kredytowe w kilku bankach
Choć banki ostrożnie podchodzą do klientów składających wiele
wniosków (za optymalne zakłada się 3-5 wniosków kredytowych), to warto
wybrać więcej niż jedną instytucję, która parametrami kredytu będzie
mogła zasłużyć na miano dobrego (bo nie najdroższego) kredytodawcy.
Konieczna
jest jednak wiedza o tym, w kierunku którego banku warto pójść. Dla
podanych parametrów różnica pomiędzy najlepszą a najmniej korzystną
ofertą kredytu hipotecznego (dla instytucji spoza podanego zestawienia)
może wynieść nawet 300 złotych na miesięcznej racie.
Hanna Hylińska
Redaktor Bankier.pl