Do podjęcia ważnej decyzji warto się dobrze przygotować. W przypadku kredytu hipotecznego, czyli trwającego wiele lat związku z bankiem, konieczne jest spojrzenie na siebie i swoje konto i poprawienie ewentualnych niedociągnięć, którym mógłby się przyjrzeć bank. Jak zatem rozpocząć oswajanie się z kredytem?
Dla tych, którzy pierwszy raz zmierzą się z formalnościami związanymi z kredytem hipotecznym, wiele zapytań banków może być zaskakujących i absurdalnych. W efekcie klient zweryfikowany z każdej strony pod kątem finansów, będzie przez kilkadziesiąt dni czekać na odpowiedź, czy kredyt zostanie przyznany, bądź czy plany dotyczące budowy domu trzeba będzie odłożyć na później. Podpowiadamy, o co zadbać zanim udamy się do banku w celu złożenia wniosku kredytowego.
Historia rachunku
Każdy bank, w którym będziemy ubiegać się o kredyt, poprosi o przedstawienie wydrukowanej historii rachunku, na który spływa wynagrodzenie za ostatnie trzy lub sześć miesięcy. Instytucja chce w ten sposób „prześwietlić” finansowe ruchy potencjalnego klienta. Ukrycie kosztów związanych z utrzymaniem samochodu, opłat za abonament telefoniczny czy czesnego za studia – w tym przypadku się nie uda. Obciążające comiesięczny budżet wydatki związane z samochodem zostaną uwzględnione w zobowiązaniach klienta. Dokonując analizy konta, bank zweryfikuje także, czy podane podczas rozmowy z bankowcem stawki są zgodne z prawdą.
Rada: warto podać realne wydatki np. na paliwo do samochodu czy abonament telefoniczny. Wszystko, co powiemy podczas pierwszej rozmowy z bankierem zostanie zweryfikowane, a w przypadku ewentualnych niezgodności wydłuży się czas oczekiwania na decyzję kredytodawcy.
Zaświadczenie o zarobkach
Jednym z podstawowych dokumentów jest ten dotyczący wynagrodzenia, z którego w przyszłości mają być spłacane raty kredytu. Dokument wypełniony przez pracodawcę, wydrukowany ze strony banku lub wzięty z oddziału, będzie ważny przez miesiąc. Zazwyczaj konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia za trzy ostatnie miesiące pracy.
Rada: Warto pamiętać o uwzględnieniu dodatkowych źródeł dochodu, np. z umów-zleceń czy o dzieło. Aby bank wziął je pod uwagę w trakcie wyliczania zdolności kredytowej, warto przedstawić dokument potwierdzający świadczenie usługi, za którą kredytobiorca pobiera pieniądze – w części przypadków wystarczający może okazać się wydruk z rachunku, na który wpływają przelewy.
Przemyślane wydatki
Planując złożenie wniosku kredytowego, dobrze jest przemyśleć większe wydatki, które obciążą konto przyszłego kredytobiorcy. W przypadku np. jednorazowego opłacenia studiów, bank z pewnością zatrzyma się na wysokim koszcie i będzie oczekiwał wyjaśnień, czy takie opłaty w najbliższej przyszłości także się pojawią. Dlatego jeśli istnieje taka możliwość, na kwartał przed złożeniem wniosku kredytowego dobrze jest „oszczędzać” rachunek i wykonywać takie ruchy, które nie wzbudzą zainteresowania banku.
Rada: W przypadku większego wydatku bezpieczniejszym wyjściem dla klienta może okazać się wypłacenie gotówki z bankomatu, niż realizowania przelewu. W takim przypadku bank nie zapyta, na co klient przeznaczył swoje pieniądze.
Hanna Hylińska